自動車保険口コミ 搭乗者傷害保険の補償内容

搭乗者傷害保険の補償内容

もともと自動車保険の傷害保険というのは搭乗者傷
害保険しかありませんでした。人身傷害保険というも
のがありますが、これは後からできた保険なんです。

 

さて、搭乗者傷害保険は自動車保険の中での
傷害保険を指していて、対人賠償保険とは異な
り保険車両に搭乗している人が、事故により死
傷した場合に使うことのできる保険です。

 

事故の相手方ではなく、自分たち側の事故
による傷害を補償する保険ということです。

 

それと搭乗者傷害保険と似た内容の保険に人身
傷害保険があり、ここ最近の自動車保険では、車
保険の口コミや評判を見てもわかるように、搭乗
者傷害保険を付けないで人身傷害保険だけにし
ている保険契約者が増えています。

 

この2つの保険は同時に付けることも可能で、その
場合は保険金もそれぞれ別々に支払われます。

 

両方とも付けると当然車の保険料は高くなります
が、保険金額が支払われるタイミングも若干違っ
てきますので、補償としては手厚くなります。

 

また、どちらかだけということなら人身傷害保険
方が私はおすすめだと思っていますが、傷害補償
を手厚くしたいと考える方なら、両方ともかけてお
くというのも無駄ではないと思いますよ。

 

なお、搭乗者傷害保険を使っても等級が下がるという
ことはありませんが、こちらにも過失があって対人・対
物賠償保険を使う場合は等級が下がってしまいます。

 

そして搭乗者傷害保険の保険金額は1000万から2000
万円の間で設定するのが多く、事故のケガによって死亡し
た場合は、契約した保険金額が1人につき支払われます。

 

なので1000万円の契約で2人が死亡した
場合は、死亡保険金として2000万円が支
払われるということになります。

 

搭乗者傷害保険の保険金は搭乗中のケガや死亡
時に支払われるわけですが、実際に保険金が支払
われるのは、ケガの場合、部位と症状が確定し相
手方との示談が成立してからとなっています。

 

■■搭乗者傷害保険の特徴■■

 

搭乗者傷害保険は、保険に加入している車に乗って
いる搭乗者が事故でケガをしてしまったり死亡してし
まった場合に、過失に関係なく補償される保険です。

 

搭乗者には運転しているドライバーはもちろん、
助手席や後部座席に乗っている人を含めた車
に乗っている人全員が補償の対象となります。

 

しかし保険金が支払われないケースがあります。

 

それは契約車両の契約者の故意による事故や、酒気帯び
運転、薬物中毒運転、無免許運転などによるケガや死亡
した場合には保険金は支払われません。保険金支払いの
対象者となるのは、車の運転席、助手席、後部座席など
定員内で座っている人のみが補償の対象となります。

 

なので、トラックなどの荷台に乗っていた
場合は対象にはなりません。

 

そしてこの搭乗者保険は自分に過失がない事故でも、
搭乗者がケガをしたり死亡したりすれば補償の対象
になる上、保険を請求しても等級は下がりません。

 

つまり、こちらが100%悪くてなおかつケガをした
場合でも保険金が支払われるというものです。

 

また搭乗者保険は加害者からの損害賠償金、自賠責
保険、各種傷害保険などとは関係なく保険金が支払
われ、請求した場合も比較的スムーズに保険金の支
払いが行われるケースが多いのも特徴です。

 

事故相手の保険でこちらの治療費などがまかなえる
場合、自分の加入している保険は使わないという人
もいますが、搭乗者保険は乗車中にケガをしたら積
極的に保険会社へ請求してみるといいでしょう。

 

搭乗者傷害保険の保険金の
支払方法は2つのタイプがあります。

 

タイプ1:保険金額×入院・通院にかかった
日数分の金額が支払われる日数払い。

 

入院の場合、1日につき保険金額の0.15%、通院の場合は
0.1%が支払われるようになっています。例えば1000万円
で契約した場合、入院1日につき15000円、通院の場合
10000円が支払われるようになります。

 

ただし日数払いといっても、通院・入院にかかった
すべての日数分が支払われるのではなく、「平常
の生活」もしくは「業務に従事できる程度」に回復
するまでの期間分が支払いの対象になります。

 

タイプ2:ケガをした部位ごとに決められた
金額が支払われる部位症状別払い。

 

これは、例えばむち打ちは3万円、腕の骨折は30
万円、足の切断は150万円などとあらかじめ部位
ごとに決められた金額が支払われるというものです。

 

部位症状別払いの場合、回復に要した日数
などとは関係なく、部位ごとに決められた金
額が支払われればそれで完了です。

 

毎月支払う保険料としては部位症状別払いの方が
多少安いのですが、大きなケガの場合は日数払
いの方が安心感があるかもしれないですね。

 

どちらが良いかは様々なケースによっても違うし何と
も言えないところですが、保険会社によっては部位症
状別払いしか選択できないところもあります。

 

特に外資系の保険会社では部位症状別
払いしか選べない場合が多いので、契約
時によく確認する必要があります。

 

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